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专家观点

金融信息服务发展面临的机遇与挑战

来源:皮书数据库 作者:李平 彭绪庶 发布时间:2017-08-29
    (一)宏观经济增长环境奠定良好经济基础条件
 
    宏观经济稳定发展对金融信息服务业的发展具有较强的推动作用。我国经济总量已稳居世界第二,据国家统计局初步核算,2016年国内生产总值约为74.4万亿元,同比增长6.7%,人均国内生产总值约为5.4万元,同比增长6.1%;城镇居民和农村居民人均可支配收入分别比2015年名义增长7.8%、8.2%,实际增长5.6%、6.2%。在经济新常态下,尽管经济增速下滑,但预计在“十三五”期间,我国经济仍会保持中高速增长,经济结构不断优化。2015年我国金融资产总额达到200万亿元,其中90%为银行资产,居民财富增加,投资意愿和投资能力增强,尤其是金融市场保持相对稳定发展。城乡居民收入增长,居民金融投资意愿增强,成为金融信息需求增长的重要保证,也直接促进了金融信息服务业发展。
 
    (二)金融业快速发展奠定良好信息物质条件
 
    金融信息服务发展离不开金融业发展。伴随着中国经济和社会财富的增长,中国金融业的规模迅速扩张,目前资产总量达到200万亿元。银行业从业机构和经营范围更加多元化,资本市场继续稳定发展,国际化步伐不断加快,规模稳居世界前列,资本市场结构更趋复杂,保险需求快速增长,带动中国保险行业中高速发展。银行业与证券、基金、信托、保险等行业相互融通、相互竞争、相互促进。据央行统计,2016年,全国债券市场发行各类债券规模达36.1万亿元,较2015年增长54.2%;债券市场现券交易量132.2万亿元,同比增长46.6%。银行间市场现券交易和交易所现券交易均呈快速增长态势;银行间市场信用拆借、回购交易成交总量达697.2万亿元,同比增长33.6%;银行间人民币利率衍生品市场累计成交9.9万亿元,同比增长13.1%;沪深股票市场全年成交额127.8万亿元,同比下降50.01%。截至2016年末,全社会融资规模存量近156万亿元。2016年,预计整个金融业占国民经济增加值的比重将超过10%,超过英国和美国等发达经济体中的金融业占比,金融业对社会经济发展产生了巨大影响。
 
    另外,与发达经济体不同,我国金融市场上个体投资者占有绝对比重。市场主体参与经验相对欠缺,客户对网上交易的安全性、便捷性,对金融信息的全面性、多样性、专业性,对服务的及时性和个性化等都提出越来越高的要求。相应地,监管机构要求行业加大信息技术投入,规范发展网络交易,创新服务方式,对金融信息服务的发展提出了更多和更严格要求。
 
    (三)国家产业政策体系不断完善
 
    自21世纪以来,为适应世界科技革命发展趋势,我国相继颁布了多项政策,大力支持信息技术业和软件业发展。“十二五”期间,我国制定了加快发展战略性新兴产业的一系列政策。2013年,国务院印发《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》(国发〔2013〕32号),明确提出了促进信息消费的五大重点任务和若干支持政策,通过深化行政审批制度改革、加大财税和金融政策支持力度、改进和完善电信服务,以及加强法规建设和信息消费统计监测等手段,增强信息产品供给能力,培育信息消费需求和加强信息消费环境建设。2016年,《国家信息化发展战略纲要》(以下简称《纲要》)发布,提出我国信息技术产业、信息服务业和信息化的战略发展目标,其中要实现到2020年和2025年,信息消费总额分别达到6万亿元和12万亿元。同时,《纲要》也首次明确提出信息资源是重要的生产要素和社会财富,将信息能力与国家竞争力联结,首次提出要全面提升国家信息能力,构筑国家信息优势。
 
    在金融市场建设方面,2014年,国务院《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》(国发〔2014〕17号)和《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)等促进金融市场发展的政策措施先后颁布。2015年,中国人民银行、保监会等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。2016年,国家“十三五”规划提出深化金融体制改革。可以预见,未来几年我国将进一步加强金融基础设施建设,有序拓展金融服务业,全面提升金融服务水平。与此同时,作为金融信息服务发展的基础,下一代信息基础设施建设开始提上日程并稳步推进,推动信息化和工业化深度融合,推进经济社会各领域信息化,与金融信息密切相关的外延在不断扩大,这必将促进金融信息服务的进一步发展。
 
    (四)互联网信息技术革命应用日益深化
 
    当前第四次工业革命[3]正在以前所未有的态势向经济社会各个领域深入。尽管各界对第四次工业革命的主导技术体系是什么存在不同看法,但以互联网为核心的现代信息网络技术毫无疑问是其中最具代表性的技术之一。近年来,中国互联网行业呈现持续高速发展的态势,据中国互联网络信息中心(CNNIC)调查统计,中国互联网基础资源稳步增长,截止到2016年12月,网民总数已达7.31亿人,互联网普及率达53.2%,超过全球平均水平和亚洲平均水平分别约3.1个百分点和7.6个百分点。在以互联网应用为代表的信息网络技术创新带动下,中国整体信息化水平大幅提升。据国家信息化发展指数测算,中国排名从2012年的世界第36位攀升至2016年的第25位,超过“二十国集团”平均水平。互联网技术和软件技术不断进步,在国家“互联网+”等政策推动下,以互联网为代表的信息网络通信技术创新及其应用扩散已成为最活跃的创新领域。与此同时,以互联网为代表的信息技术革命应用深化也为中国互联网金融信息服务业的发展提供了有力的技术保证,促进了金融信息生产、加工利用和应用服务模式的改变,提升了金融信息服务发展水平。一个典型的例证是,以互联网理财、网上支付和网络借贷为代表的网络金融类应用发展迅速,其中互联网理财成为2016年增长最快的领域。
 
    (五)发展环境更趋复杂,面临的挑战日益严峻
 
    金融信息服务业的市场需求与宏观经济发展、金融市场的景气度紧密相关。在经济新常态背景下,宏观经济波动和不稳定性因素日趋增多,尤其是国家发展环境更加复杂,为金融信息服务发展增加不确定性。国内经济增速的减缓、国际经济发展形势的不明朗等宏观经济因素均有可能导致金融市场频繁波动和不景气。特别是证券市场在经历2015年被称为“股灾”的剧烈波动后,市场参与活跃程度下降,也相应降低了投资者对金融信息服务的需求,相当一部分金融信息服务提供商产品与服务的销售收入出现下滑。因应形势变化,全行业需要进一步加大服务产品创新力度,调整产品结构,持续开发新产品,增强产品盈利能力;不断拓宽产业链,提升综合竞争力,保持稳健经营,降低风险。
 
    另外,产业间的国际竞争更加激烈。尽管近年来中国互联网金融信息服务业的代表性企业不断发展壮大。但国内企业在经营规模、从业经验、资本实力以及品牌影响力等方面与国际知名企业相比均存在着较大差距。随着中国金融市场的发展,国际知名金融信息服务提供商纷纷进入中国,可以预见,金融信息服务领域的竞争将日趋激烈。

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