互联网保险

风口上的互联网保险

来源:金评媒 作者: 发布时间:2017-08-01
    上半年,媒体披露众安保险首轮融资方案,估值高得令人咂舌——拟融资90亿元人民币或等值美金,投后估值高达640亿元。资本市场炒作的核心是预期,众安保险同样不忘画个大饼——预计2017年启动上市,2019年估值高达2000-3350亿元!
 
    互联网保险,俨然已经成为互联网金融领域的又一个金矿,吸引着越来越的人参与进来,同时也衍生出多种多样的新玩法。
 
    当保险遇上互联网,各式各样的玩法也是醉了。
 
    股票跌停有人赔
 
    你的股票跌停了?不要紧,有人可以赔你钱。乍一听,仿佛如同天方夜谭,特别是当这个保险选择在愚人节这天发布并接受预约时,就显得更加像是个玩笑。然而,它确实认真的——4月1日,雪球网正式发布首款互联网保险产品——跌停险,并于当日开始接受预约。
 
    前期股市造富效益明显,吸引了越来越多的新股民“入市掘金”。然而,这些初涉股市的“小白”对股市的风险并没有十分了解。正是在这样的背景下,雪球网推出了旨在为个人股票账户资金损失,提供保障的“跌停险”,并在被保险人的年龄段上提出了一定的限制——要求被保险人年龄在18-30周岁之间。
 
    既然是针对“股市小白”研发的险种,那么,跌停险的玩法自然很简单。根据不同股票的风险系数,雪球网将其分为A、B、C三大类股票,分别对应为低波动风险股票、中等波动风险股票、高波动风险股票。具体而言,A类股票波动小,单只股票投保金额只需100元。在保险期限内,如果发生单日跌停,一次性赔付1万元。如果该股票两次跌停,则赔付2万元。但当该股票跌停次数达到三次或三次以上时,只按三次计算。B类股票波动略大,单只投保金额为500元。在保险期限内,如果发生单日跌停,一次性赔付1.5万元。如果该股票两次跌停,则赔付3万元。当该股票跌停次数达到三次或三次以上时,同样只按三次计算。C类股票波动最大,为高风险股票,单只投保金额需1000元。在保险期限内,如果发生单日跌停,一次性赔付2万元。如果该股票两次跌停,则赔付4万元。当该股票跌停次数达到三次或三次以上时,同样只按三次计算。
 
    机灵的网友很快总结了一个不错的生意经:假设以4月16日价格,每股15.41元,买入一手*ST京蓝,投入1541元。然后买入C类股票跌停险,再次投入1000元。两次合计投入2541元,*ST京蓝3个跌停下来,就能轻松获得6万元赔付,投资回报高达23.61倍!
 
    在对外经贸大学保险学院教授王国军看来:“很少有保险公司会接受这样的保险,就算真的谈成了,赔付条款也会有很大的修改。股市跌停很难预测,跌停险对保险公司来说风险极高,国外也没有类似产品,监管部门很难通过。”
 
    飞机延误有人赔
 
    频繁出差的商旅人士而言,航班延误虽是司空见惯,但也不胜其扰。如今随着互联网金融时代的到来,福利来了,飞机延误有人赔了。
 
    以众安保险为例,在其微信公众号上,最低只需25元即可购买一份“赔你等”航班延误险。如果指定航班延误2小时以上,在你的航班落地那一刻,微信红包就会收到一笔赔付。
 
    事实上,传统保险公司不是没有飞机延误险,但是理赔方式实在令人望而生畏。第一步,你需要在机场打印飞机延误证明;第二步,给保险公司寄送材料;第三步,保险公司理赔人员核实无误后,才会进行赔付。看到这繁琐的过程,相信没有几个人真的会下单购买延误险了。
 
    对比二者,你会发现这正是互联网保险的独到之处——互联网保险更加人性化、理赔更加快捷、简单。众安保险通过将公司后台与第三方公司进行系统对接,直接获取飞机起落信息,从而高效地完成了整个理赔流程。除了理赔方式便捷之外,互联网保险的理赔条件也很宽松。通常传统的航延险只有航班延误4小时以上才可以赔付,并且机场维修、流量控制等因素导致的航班延误都属于免赔范畴。而互联网保险的理赔条件则较为宽松,以众安保险为例,只要飞机起飞时间延误2小时以上,用户都可以获得赔偿,而且没有任何苛刻的免责条款。
 
    公司加班有人赔
 
    如今人们生活压力大,工作强度高,“频繁加班”对众多公司白领而言,并不是什么稀罕事。“能够适应频繁加班”似乎已经成为在现代丛林社会中,年轻白领们必须具备的一项生存技能。尽管如此,但人非机器,长期持续运转,难免引发情绪波动。针对这种生活场景,互联网保险又出新招了——7月16日,国内首款“加班险”横空出世。
 
    据了解,“加班险”由财客钱包和华海保险联合推出,华海保险是产品供应方,“财客钱包”则是用户投保和理赔的主要渠道。用户通过“财客钱包”手机客户端支付9.9元,即可购买到一份“加班险”,有效期为1个月。
 
    作为一款趣味性保险,“加班险”的赔付金额并不高——在一个月的保险期内,如果被保险人加班时间到21点,可获得9块钱赔付;加班到22点,可获得10元赔付;加班到零点以后,可获得最高上限为12元的赔付。在“加班险”有效期内,一个月最多可获得六次赔付。
 
    那么问题来了,保险公司怎么判断你是否在加班呢?方法很简单,你只需要在加班结束后,通过财客钱包的手机客户端进行“打卡”,客户端的后台通过LBS的定位技术,便可实现自动判断。一旦符合理赔要求,赔付资金实时到账。整个理赔流程十分方便、快捷。

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