旧版入口|手机版|APP| 网站地图| 帮助中心
您好,欢迎来到皮书网! 登录|注册|

更多>>皮书作者

谢伏瞻
    谢伏瞻,中国社会科学院原院长、党组书记,学部委员,学... 详情>>

更多>>皮书机构

皮书观点

信用资本化将支持贫困人群获得更多的金融服务
——《“三农”互联网金融蓝皮书:中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》指出
来源:“三农”互联网金融蓝皮书  作者:张天墨   发布时间:2016-08-18

  2016年8月18日,由中国社会科学院财经战略研究院互联网经济研究室及社会科学文献出版社共同主办的《“三农”互联网金融蓝皮书:中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》发布会在京举行。

  在互联网时代,信用将实现资本化。信用资本化实际上包含多重含义。首先,信用的评估不但基于现状信息,更主要的是,信用取决于一个人未来的收益。也就是说,信用相当于一种资本。这是因为在互联网时代,大数据能把个人整个生活场景暴露出来,如果缺乏信用,则个体无法在整个生活场景中继续生活下去。其次,信用决定了你的交往过程。这是因为在Web2.0时代,交往日益生活化,交往成了一种生活方式。在这种状况下,没有信用就难以和他人交往下去。

  信用资本化对互联网金融参与扶贫具有重要意义。对贫困人群而言,大部分都是因为缺乏相应的信用记录而无法获得金融支持。而互联网依靠大数据技术,以及O2O的商业模式,能够使互联网金融帮助贫困人群获得信用资本。在获得信用资本后,贫困人群不但能够获得互联网金融的支持,也有望获得正规金融支持。

  从更深的角度来看,互联网金融协助穷人建立信用资本,其背后是互联网金融风险评估模型以及信用评估模型的演进。在传统的风险评估模型中,评级者根据已知信息提出自己的观点,这些已知信息,相当于在水面上看到的冰山,大部分沉没在水下的信息无法获得。这就是所提出的“信用评估的冰山理论”。在个人信息“冰山”中,最上层的东西是硬资产,如个人拥有的资产。下面一层是个人的能力资本,包括其收入状况、教育水平等多种因素。但是,对于贫困人群而言,这些个人的能力资本的相关信息是难以获得的,甚至是缺乏的。在互联网时代,冰山隐藏在水面之下的信息,可以通过基于互联网的交往圈子,日常交往的习惯,一系列交往记录,个人生活轨迹等,被挖掘出来。也就是说,互联网时代社交的可视化,使社交成为信用资产的一部分,这就构成了信用资本化的理论基础。

  (参见《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》p132-133,社会科学文献出版社2016年8月)

 

分享到: