10月10日，《互联网金融蓝皮书：中国互联网金融发展报告（2015）》在京发布。蓝皮书系统研究我国互联网金融发展全局，对互联网金融发展中出现的热点问题进行了深入分析和讨论，在互联网金融服务模式、传统金融机构互联网转型、企业估值和监管策略等领域提出独到的见解。蓝皮书认为，P2P本质上是普惠金融，是传统金融的有益补充，其体量难以做大。

　　蓝皮书表示，P2P缺乏风险管理制度，风险较大，尤其是得不到银行贷款的小微企业风险较大。蓝皮书称，国外的P2P发展可依托国外完善的社会信用体系，而中国社会征信体系仍未建立，P2P信贷平台自行建立的信用模型难以被投资者认可，P2P具有较大风险。

　　从发展阶段来看，P2P行业已经经历了2007~2010年的行业起步期和2011~2013年的快速发展期，从2014年开始整个行业逐步进入调整缓冲期。从金融的范畴来分析，P2P并不只是单纯的互联网技术创新，对于金融发展而言，做出了许多创新和贡献，但P2P平台也存在着较多的不足：

　　（1）P2P本质上是普惠金融，是传统金融的有益补充，其体量难以做大。

　　（2）缺乏风险管理制度，风险较大。P2P针对得不到银行贷款的小微企业，这类小微企业风险较大。国外的P2P发展可依托国外完善的社会信用体系，而中国社会征信体系仍未建立，P2P信贷平台自行建立的信用模型难以被投资者认可，P2P具有较大风险。

　　（3）P2P准入门槛过低，加大了逆向选择和道德风险的问题。P2P信贷平台没有消除委托代理相关问题，由于门槛较低，逆向选择和道德风险的问题更加严重。

　　（4）消费者保护薄弱。国内P2P信贷平台没有义务对投资者进行教育，也没有统一的信息披露标准，投资者无法了解P2P运行情况，遇到争议也没有地方进行投诉。

　　（5）从统计数据来看，网络借贷行业坏账率不低，投资、融资方的资质低于传统金融的客户，加之引入互联网平台带来的信息技术漏洞，整个行业的系统性风险不容忽视。