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严防套路贷死灰复燃

来源:经济日报 作者:赵新潮 发布时间:2024-04-10

  要充分发挥好司法的惩戒和引导作用,严密防范变相高息“现金贷”“套路贷”等违法违规行为死灰复燃,切实保护金融消费者合法权益,维护金融市场秩序,推动互联网金融行业规范健康发展。

  某金融APP日前以赊销礼包、回购礼品卡的套路变相开展高息“现金贷”等业务的乱象,引发关注。中国互联网金融协会网站随即发布了有关通知,对变相高息“现金贷”“套路贷”等问题开展自查整改。近年来,互联网金融增势迅猛,然而不时出现的诸如金融平台过度或虚假宣传以及“现金贷”“套路贷”等乱象,既扰乱了正常的金融市场秩序,又侵害了消费者合法权益,必须予以高度重视。

  此前,针对这类金融网贷乱象,我国有关部门已相继从不同维度作出规范和整顿。例如,2017年,央行和原银保监会在联合发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确规定,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。2018年,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室列举了“部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段,逃避监管,变相开展‘现金贷’业务,坑害金融消费者”等行为,并明确要求在“现金贷”专项整治工作中对上述乱象清理整顿。

  变相高息“现金贷”“套路贷”等非法金融活动在很大程度上得到了遏制,但仍有个别机构为了不正当利益屡屡刷新模式,套路消费者。比如,2019年央视“3·15”晚会曝光的“714高炮”高息网贷逐渐转入地下后,其模式却套上层层“马甲”花样翻新,演化出了以手机回租形式发放贷款、虚假购物再转卖放贷,以及此次曝光的赊销礼包、回购礼品卡等套路。

  这些套路五花八门,手段极具隐蔽性,区域范围大,受害消费者众多,正因如此,在全国范围内规范与整顿非法金融活动才更加必要和紧迫。今后有关部门仍需持续发力,加强监管,严格执法,充分发挥好司法的惩戒和引导作用,严密防范变相高息“现金贷”“套路贷”等违法违规行为死灰复燃,切实保护金融消费者合法权益,维护金融市场秩序,推动互联网金融行业规范健康发展。

  建立全过程监管制度。改变侧重于事后监管的治理方式,在事前监管中加强对相关平台的严格把关,精准辨别平台性质,严格把控“贷超”类平台的准入。优化监管手段,通过科技和大数据的辅助,加强对相关市场的监测和分析,有效识别高息“现金贷”“套路贷”等套路形式,及时发现和防范风险。对不符合要求的机构和个人坚决予以取缔,切实保障消费者的合法权益。

  加大对违法行为的惩罚力度。以“零容忍”的态度严厉打击非法金融活动,涉嫌犯罪的,及时转入刑事司法程序。金融监管、执法部门以及公检法之间可建立协作共治机制,打破信息壁垒,加强沟通协调,及时共享相关线索,对高息“现金贷”“套路贷”等非法金融活动进行综合治理。

  加强警示宣传工作。充分利用多媒体手段,向社会公众揭露“现金贷”“套路贷”可能的变种形式、特点和危害后果,增强公众对骗术的甄别与风险防范、自我保护意识,有针对性地发布风险提示,引导公众理性消费、合理借贷。

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