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基金销售

互联网给基金带来六大变革和挑战

来源:中国基金报 作者:何漪 发布时间:2018-03-15
    易方达基金副总裁陈彤在中国互联网基金论坛上表示,互联网基金大力发展以来,主要对基金行业带来六大变革和挑战,包括了销售、运营、产品、客户行为、后台服务、监管要求。
    陈彤认为,互联网对基金行业产生了重要影响。需要注意的是,互联网巨头四五年前进入基金行业,率先对基金销售带来较大影响。
    他表示,经过近年来的尝试积累,互联网基金呈现出百花齐放的局面。从基金销售来看,提高了包括货币基金在内各类基金的销售规模。互联网的出现丰富了销售渠道,也满足了不同投资者群体多元化的投资需求。
    在谈到互联网带给基金行业改变时,陈彤认为,从成本角度看,互联网交易费用以及运营成本低的属性,改变了基金的运作方式。
    他认为,互联网对基金产生了一些影响,甚至让很多细节达到极致。他举例了基金收益计算。“投资者每天买一块钱的货币基金,如果TA系统精度不够,那么货币基金每天的收益就会因为四舍五入而被忽略不计。”
    另外,从基金产品设计来说,互联网的影响还是比较大。“易方达跟百度合作了产品易百智能量化策略基金。”陈彤提到,此前也有多家基金公司开展了类似的合作。
    互联网是把“双刃剑”,基金规模扩大的同时,也会给基金行业带来一些挑战。在陈彤看来,一部分客户存在不理智的投资行为,而互联网并不能提供有效的改善方式,反而可能由于互联网的快速传播而放大。
    互联网对基金公司的IT系统处理能力、客户服务能力,提出了更高要求。他谈到,基金公司需要不断升级软硬件,以便服务亿级客户,处理一天上亿笔的交易。其次,互联网也会对运营支持能力(投资交易能力、风险控制能力、系统研发能力)带来挑战。据悉,易方达银行间债券交易总量已连续三年高居行业第一,交易规模堪比中型银行,跻身银行间市场30强。
    他还谈到,客服的服务模式、品质控制、处理能力需要脱胎换骨的改造,才能适应互联网的要求。“易方达基金目前的客户以互联网客户为主,他们的交易行为相对比较频繁。”
    此外,“互联网渠道在不断丰富,包括微信、短信等用户触点相应增加,这对交易频率和到账时效提高了要求。”陈彤表示,相应的,对于客服要求也会不断提高。
    值得一提的是,随着互联网金融的不断深入,带来了监管的变化,带来了业务方式的调整。他表示,目前行业弱化了对货币基金规模的排名,促使基金行业回归资产管理的本原。
    此外,对于智能投顾的问题,陈彤认为,当下智能投顾还比较简单,技术上还未达到能实现多维度和复杂化的资产管理,也比较缺乏对客户的刻画。智能投顾在数据挖掘和处理上具有很强的优势,能够在一定程度上替代传统的投顾业务。当前的智能投顾还不足以颠覆传统的人工投顾,更多的是对传统人工投顾的一种补充。

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