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金融信息服务业创新发展的四大趋势
——《金融信息服务蓝皮书:中国金融信息服务发展报告(2018)》指出——
来源:金融信息服务蓝皮书  作者:张天墨   发布时间:2018-07-30

  2018年7月3日,中国社会科学院数量经济与技术经济研究所、中国互联网发展基金会、社会科学文献出版社共同举办的《金融信息服务蓝皮书:中国金融信息服务发展报告(2018)》发布会在北京举行。

  (一)产业集聚区加快向产业创新集聚区转型无论是根据对工商企业数据库的检索情况,还是根据调查问卷反馈情况来看,金融信息服务企业目前主要集中在北京、上海、杭州和深圳四大城市,其中在北京的中关村和望京地区、上海的陆家嘴地区、杭州的西溪和黄龙等地区,又分别形成了具有特色的产业集聚区。这一方面与北京、上海和深圳等城市金融业的高度发达密切相关;另一方面与这些城市以互联网为代表的信息通信技术产业聚集密不可分。例如,在杭州的调研发现,多位企业创始人均有来自蚂蚁金服及其前身支付宝的工作经历。在当前国家实施创新驱动战略的大背景下,在金融科技热潮的带动下,这些城市既有金融要素,又有创新资源,金融业、互联网产业和创新资源有效结合,加上地方政府有意识地进行规划和推动,不仅加速了京沪杭深四大城市金融信息服务产业集群的形成,而且有利于加快现有产业集聚区向创新集聚区的转型。例如,杭州市明确提出打造金融科技创新中心即是一个典型例证。

  (二)以资讯和终端为主的金融信息服务业态将逐步让位于多样化的商业模式在信息通信技术驱动下,用户参与金融活动更加便捷,金融场景更加丰富多样,推动原有以金融信息服务终端、金融资讯、金融征信、证券指数服务等为主的服务业态进一步分化,金融信息服务商业模式创新更加活跃。这可能是高达54.5%的企业认为其创新重点在于商业模式创新的部分原因。另外,从问卷反馈情况来看,被调查企业对其主要业务(产品或服务)及创新特色的描述,金融资讯、信息终端等仅占了较小比例,其他企业广泛涉及以信息和数据为基础的金融投资理财工具、金融信息、数据服务管理外包、数据处理、风险分析与评估、移动支付数据应用等。金融信息服务行业的属性决定了行业内有大量中小企业,行业组织规模特性则决定了创新将继续推动金融信息服务商业模式多样化发展,产业生态将更加完善。

  (三)创新驱动专业化分工,创新链条不断延长

  专业化分工是创新的基础,反过来创新又是专业化分工的重要源泉。从科技创新的视角看,金融信息服务呈现商业模式多样化趋势,实际上是信息通信技术创新推动形成专业化分工,促进创新链条和产业链条不断延长的结果。最典型的如信用服务,在传统金融生态模式下,征信公司收集银行等主要金融机构借贷数据,按一定算法对数据进行加工处理,为金融机构或消费金融公司提供对象的信用分数或信用报告。在这一链条中,只有三类主体,即提供原始借贷数据的银行等金融机构、征信公司以及利用征信分数或征信报告进行风险评估的机构。在移动互联条件下,不同类型公司从金融机构和各种互联网活动场景中采集数据。在数据加工处理和汇总分析过程中,可由专业大数据解决方案公司提供数据分析和算法服务。加工后的数据不仅可以以类征信的信用形式提供给金融机构,还可以为金融机构或其他机构提供信用验证、风险评估与控制、反欺诈等服务。信息数据来源的多渠道化、信息数据加工的复杂化、信息数据应用场景的多样化,使任何一个环节都可以形成专业化的应用和服务,推动创新链条和产业链条不断延长。

  (四)创新驱动下金融服务金融信息服务也是广义金融服务的一部分,这里的金融服务是狭义意义上围绕货币流通、资金融通、信用等经济活动开展的储蓄、信贷、支付、结算、证券买卖、保险买卖和投资理财等服务。与金融信息服务的边界日益模糊

  随着移动互联网的普及和国家“互联网+政策”的推动,大量新进入者在信息通信技术应用创新和商业模式创新的双重驱动下,或者从金融信息服务的角度切入金融服务,或者将传统金融信息服务与金融服务融合在一起,提供创新性的信息服务。前者典型如东方财富信息技术股份有限公司(统称东方财富或东方财富网),其发展路径是从金融信息服务切入基金销售业,进而转型为证券经纪公司。在当前东方财富的收入结构中,金融信息服务的收入占比不到2%。但与其他传统证券公司或基金销售公司不同,在东方财富的业务模式中,金融信息服务仍发挥着不可或缺的作用。后者典型如一部分企业创建的金融超市、智能投顾、智能理财等业务模式,互联网金融企业是活跃者。在这些新的业务模式下,金融信息服务多数是与互联网金融业务甚至金融服务业务捆绑在一起,主要发挥获客、引流和提升服务价值的作用,本身不直接创造经济效益。不仅如此,除这些依托互联网发展起来的新兴企业外,传统金融企业也在加速向金融信息服务转型,比较典型的是证券公司。例如,华泰证券在其终端平台上为客户提供越来越多的信息增值服务,以强化其客户服务,提升竞争力。在这种情境下,金融信息服务和金融服务成为不可分割的一个整体。

  现代金融本质上是由信息和数据驱动的服务,在互联网条件下,金融服务与金融信息服务的融合将更加紧密。换言之,在特定的互联网业务环境下,金融服务与金融信息服务的边界也将日益模糊。

  (参见《中国金融信息服务发展报告(2018)》p13-15,社会科学文献出版社2018年6月)

 

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