2018年5月，中国社会科学院财经战略研究院、社会科学文献出版社共同发布了《“三农”互联网金融蓝皮书：中国“三农”互联网金融发展报告（2017）》（以下简称蓝皮书）。蓝皮书以“三农”互联网金融的社会经济贡献研究为主题，研究重点包括“三农”互联网金融对乡村振兴战略的意义与作用，“三农”互联网金融对农村地区就业、创业、经济发展、社会结构变迁等诸多方面的影响。

　　供给侧改革深化，持牌消金机构涉农意愿强烈

　　蓝皮书指出，“三农”互联网金融仍保持较快增长速度。据不完全统计，已有29家P2P平台号称专注于“三农”领域，全年网络借贷交易额达到400-450亿元。从业务模式看，由生产金融开始向消费金融、供应链（产业链）金融、融资租赁、分期购买、公益型助农金融产品等各个领域切入。

　　其实，不仅是P2P平台专注于“三农”，不少持牌消费金融机构同样也是情倾“三农”。对此中邮消费金融公司总经理余红永表示，“中邮消费金融希望以金融科技助力解决消费金融深入农村地区发展所面临的各种困境，打破物理边界，触达广大农村群体，真正服务好“三农”，给予他们实实在在、方便快捷的金融服务，实现人人可享受金融服务的目标。”

　　值得一提的是，中邮消费金融的这一目标正是一脉相承于其控股股东中国邮政储蓄银行，秉承其主要服务“三农”的基因，聚焦于“三农”发展。未来，中邮消费金融将会继续坚持“普惠金融”的服务理念，与母公司错位发展、产品互补，发挥战略协同效应，让广大农村群体享受到消费金融带来的便利。

　　发展条件日渐成熟，践行普惠金融风正帆扬

　　蓝皮书指出，2016-2017年，“三农”互联网金融领域发展条件日益成熟，给行业快速发展带来了很多有利条件。尤其是移动互联网在农村的普及，将会促进“三农”互联网金融的快速发展和普惠金融的实现。

　　践行普惠金融，就要将农民和城镇低收入人群等作为重点服务对象。而中邮消费金融在乡镇渠道的建设上，有着让同业艳羡的优势：控股股东中国邮政储蓄银行拥有4万多家网点，服务客户达5.39亿人，是国内网点数量最多、覆盖面最广的商业银行。而邮储银行的母公司中国邮政集团公司更是拥有11.8万个基层服务网点。着力将这些遍及全国各地尤其是乡镇地区的线下网点作为代理渠道，中邮消费金融的线下业务有望真正触达“三农”。

　　近日，中邮消费金融加快与邮政、邮储在“三农”领域践行普惠金融的协同发展探索，推出了“三省三市”消费金融客群下沉试点工作，即分别在山西运城、江西上饶与四川资阳三市，通过“数据实验室”开展客户挖掘，并通过营销运营平台O2O营销分析等科技手段精准营销潜在目标客户，对县域地区试行有针对性、地域特色的金融服务。协同发展的主打产品“优企贷”，即是一款适合县域及以下上班族客群的普惠金融产品。据了解，“优企贷”在全国已准入的企业中，县域及以下单位占比近80%，是服务区县居民的重要消费金融产品之一。

　　结语

　　未来，随着互联网金融业态发展的规范化，市场将会面向“三农”沉淀出越来越多优质的消费金融产品，满足人们日益增长的消费需求。像中邮消费金融这样用产品创新和大数据技术触达“三农”的企业，将会给行业起到很好的示范作用。